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新年房貸利率稍降 幫您了解貸款流程

2012年,央行兩次降息,按照慣例,從今年1月1日起,房貸利率就將做出調整。這對于很多有買房置業打算的人來說,無疑是一個好消息。元旦假期,工商銀行、建設銀行、中國銀行等多家銀行客流量不降反升,前來咨詢、辦理有關業務的客戶絡繹不絕。

  為方便有置業要求的市民全面了解房屋貸款有關事宜,記者走訪了我市幾家銀行及市公積金管理中心,幫您詳細了解了一番商業貸款和公積金貸款的條件及流程。

  個人住房商業貸款的申請條件

  個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款,是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人,購買本市城鎮自住住房時,以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。貸款人須具備以下條件:

  1.具有合法有效的身份證明。本市居民的身份證、戶口簿;外省市居民除身份證、戶口簿外,還需提供所在地戶籍管理部門提供的戶籍證明或暫住證;境外人士提供護照;未滿18周歲需提供出生證或獨生子女證。

  2.必須有穩定合法的經濟收入,能夠提供相應的收入和資產證明。收入證明由借款人所在的工作單位出具,加蓋公司人事章或公章加營業執照復印件;個體戶、私營、民營借款人可提供近三個月稅票和營業執照復印件;所開具的月收入超過2000元人民幣的,應提供稅單或其他資產證明(銀行存單、有價證券、投資證明、房產等)。

  3.具有完全民事行為能力的自然人,無不良信用記錄。

  4.與賣方簽訂有效的購房合同或購房協議。

  5.支付了規定比例的首付款(一般是不低于所購房屋總價的30%)或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。

  6.貸款人年齡在18至65周歲,不同年齡所貸款年限的限制有所不同。

  7.貸款銀行規定的其他條件。

  公積金貸款條件及流程

  住房公積金個人貸款是指住房公積金中心運用歸集的住房公積金,委托銀行向正常繳存住房公積金的職工發放的定向用于購買、建造、翻建、大修等自住住房消費的政策性住房貸款。由于住房公積金有地域差別,因此各個城市在辦理業務時也有一些細微差別,具體情況大致如下――

  貸款條件

  1.借款人及其所在單位能夠按規定的繳存基數、比例在申請貸款之日前逐月足額繳存住房公積金六個月以上;

  2.具有公積金中心認可的購買、建造、翻建、大修等自住住房消費的證明;

  3.借款人需有穩定的收入和按期償還貸款的能力,月還款額不能超過其所提供收入的50%;

  4.能夠提供公積金認可的貸款擔保;

  5.無尚未還清的住房公積金債務。

  貸款期限最長不超過30年,同時貸款期限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。貸款利息公積金貸款利率按人民銀行規定的利率水平執行,從1月1日起,公積金利率也做出了調整,目前5年以內(含5年)年利率為4.0%,5年以上年利率為4.5%。

  貸款償還目前公積金貸款采用等額本金的還款方式,貸款利息隨本金逐月遞減,月還款額逐月遞減;提前償還住房公積金貸款,借款人須到委托貸款的承辦銀行柜臺辦理,免收違約金和手續費,且無額度限制。

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